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Volkelt-Briefe

GmbH-Finanzen: Liquidität in 48 Stunden statt in 60 Tagen

Vie­le klei­ne­re Fir­men, die im B2B-Geschäft als Auf­trag­neh­mer tätig sind, müs­sen damit leben, dass sie immer län­ge­re Zah­lungs­zie­le – bis zu 60 Tagen – akzep­tie­ren müs­sen. Fol­ge: Die Liqui­di­tät muss zwi­schen­fi­nan­ziert wer­den und das Aus­fall­ri­si­ko steigt, weil Rekla­ma­tio­nen und Regress­an­sprü­che bes­ser gegen Sie durch­ge­setzt wer­den kön­nen. Fol­ge ist auch, dass unter­des­sen immer mehr mit­tel­stän­di­sche Fir­men auf Fac­to­ring set­zen. Aller­dings sind Sie gut bera­ten, Vor- und Nach­tei­le des Fac­to­ring gut abzu­wä­gen …Je nach Zah­lungs­ziel, Umsatz­vo­lu­men, Rating, Boni­tät, Bran­che und Kapi­tal­markt­zins kos­tet Sie die Fac­to­ring-Finan­­zie­rung zwi­schen 0,4 bis zu 2,0 des Umsat­zes. Dazu kom­men die Kos­ten für die Bonitäts­auskunft über Ihre Kun­den. Je nach Markt­si­tua­ti­on und Bran­che kann das bereits die kal­ku­lier­te Gewinn­mar­ge kos­ten. Des­we­gen sind eini­ge Unter­neh­men bereits dazu über­ge­gan­gen, die Fac­to­ring-Kos­ten mit zu kal­ku­lie­ren. Beson­ders inter­es­sant ist Fac­to­ring, wenn Sie kei­ne zusätz­li­chen Sicher­hei­ten mehr auf­bieten wol­len (kön­nen), um Ihre Liqui­di­tät über die Bank zu finan­zie­ren. Ent­schei­dend ist der Preis­ver­gleich, zumal die Preis­gestaltung der meis­ten Anbie­ter nicht sehr trans­pa­rent gehal­ten ist. Preis­kom­po­nen­ten sind: Grund­ge­bühr, Anlauf­kos­ten, kal­ku­la­to­ri­scher Zins, Gebühr für die Boni­täts­aus­kunft über den Rech­nungs­emp­fän­ger und even­tu­ell noch ande­re ver­steck­te Verwaltungskosten.

Fac­to­ring- (und Lea­sing-Unter­neh­men) müs­sen bei der Bun­des­an­stalt für Finanz­dienst­leis­tun­gen gemel­det sein. Dazu müs­sen sie Anga­ben zum Unter­neh­men ein­rei­chen (Jah­res­ab­schluss, Geneh­mi­gungs­form­blatt). Las­sen Sie sich vor Auf­trags­er­tei­lung für ein Fac­to­ring-Geschäft (bzw. Lea­sing) von Ihrem Geschäfts­part­ner die ent­spre­chen­den Nach­wei­se vor­le­gen. Eine Lis­te der zuge­las­se­nen Finanz­dienst­leits­ter gibt es auf den Inter­net­sei­ten des BaFin unter: https://www.bafin.de > Such­funktion Ein­ga­be > Fac­to­ring > Lis­te der zuge­las­se­nen Finan­zie­rungs­lea­sing- und Fac­to­rin­g­in­sti­tu­te.

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